Vay thế chấp ngân hàng là gì? Nên vay thế chấp ở ngân hàng nào?

Vay thế chấp ngân hàng không còn là hình thức xa lạ nhưng có nhiều khách hàng còn chưa phân biệt rõ giữa vay thế chấp và vay tín chấp cũng như các ngân hàng top ưu đãi. Hôm nay hãy cùng Citinews tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé!

Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay tiền phải thế chấp tài sản để đổi lấy khoản vay. Tài sản mang đi thế chấp phải đảm bảo những điểm kiện còn sử dụng được và những điều kiện khác của đơn vị hỗ trợ vay. 

Những vật có giá trị bạn đều có thể đem thế chấp như đất đai, nhà cửa, xe cộ… Những giấy tờ pháp lý sẽ được ngân hàng, các tổ chức tài chính giữ lại còn vật thế chấp sẽ tùy từng vật mà bạn được tiếp tục sử dụng.

Đặc điểm hình thức vay thế chấp

Đây là hình thức cho vay truyền thống của các ngân hàng,có một số đặc điểm nổi bật như: 

• Được sử dụng tài sản trong thời gian thế chấp
• Mọi vật phẩm có giá trị thì khách hàng đều đăng ký thế chấp được. 
• Thời gian vay linh hoạt, có thể kéo dài lên đến 25 năm tùy theo khoản vay và khả năng tài chính của khách hàng.
• Lãi vay thế chấp ngân hàng thấp hơn vay tín chấp các cơ sở bên ngoài, chỉ khoảng 7%/năm. 
• Giá trị tài sản được định giá cao, có thể lên tới 70%-100%

Với những ưu điểm trên thì đây là hình thức phù hợp với những khách hàng cần số vốn lớn để kinh doanh đầu tư. 

Phân biệt vay thế chấp và vay tín chấp? Nên vay tín chấp hay thế chấp?

Hai hình thức vay này thực chất thỏa mãn những nhu cầu khác nhau nên việc bạn thắc mắc nên vay tín chấp hay thế chấp thì tùy theo hoàn cảnh.

• Nếu bạn vay cho nhu cầu sinh hoạt, vốn vay thấp thì nên vay tín chấp vì thủ tục đơn giản, lãi suất tính từng ngày theo số dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn.
• Nếu bạn vay vốn đầu tư, mua nhà, mua xe ô tô thì cần phải vay thế chấp được cấp hạn mức cao, lãi suất sẽ hợp lý hơn vì vay dài hạn.

Việc so sánh lợi ích giữa 2 hình thức vay sẽ cho bạn được cách nhìn rõ ràng trước khi quyết định ký hợp đồng vay nào. Tuy vay theo hình thức nào thì bạn cũng nên cân nhắc đến khả năng tài chính của mình để đảm bảo cho việc trả nợ đúng hạn với ngân hàng.

Các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng

Hiện nay ngân hàng đã chấp nhận nhiều loại tài sản mà người đi vay có nhiều lựa chọn. Có thể điểm qua một số sản phẩm được thế chấp nhiều nhất như sau:

- Nhà, đất, bất động sản: đây là tài sản phổ biến nhất được khách hàng hay sử dụng. Giấy tờ của sản phẩm này thường là sổ hồng, sổ đỏ, chứng nhận bất động sản,...Đây cũng là tài sản có giá trị cao nhất, giá trị tài sản rất cao, phụ thuộc vào vị trí, tính chất của sản phẩm. Những người thế chấp tài sản này sẽ nhận được những khoản tiền khá lớn cho mục đích chi tiêu, đầu tư.

- Xe oto, xe máy: những phương tiện như oto, xe máy cũng có thể thế chấp tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng. Qua việc định giá sản phẩm, các tổ chức tài chính sẽ trả giải ngân số tiền phù hợp dựa vào loại xe, mẫu mã và tính mới của xe, thông thường giá trị sẽ được 50-80%. Lãi suất của loại hình thức này rất cạnh tranh. Ưu điểm của thế chấp này là người thế chấp vẫn được sử dụng các phương tiện để di chuyển.

- Kinh doanh: Các doanh nghiệp muốn vay vốn mở rộng quy mô doanh nghiệp thế chấp các tài sản là thiết bị, máy móc, nhà xưởng,… Đây được coi là hình thức vay để tái đầu tư kinh doanh hay chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp

Điều kiện và thủ tục để được vay thế chấp ngân hàng

Để có thể vay thế chấp của ngân hàng, khách hàng cần tìm hiểu trước những giấy tờ và một số điều kiện cần và đủ như:

Điều kiện vay thế chấp

Điều kiện để được vay thế chấp rất đơn giản, hầu hết tất cả mọi người đều có thể đáp ứng được các những yêu cầu này khi đi vay tại các ngân hàng như:

• Tài sản thế chấp có giá trị 
• Chứng minh nguồn thu nhập ổn định     
• Không thuộc vào nhóm nợ xấu của ngân hàng

Thủ tục vay thế chấp

Thủ tục vay thế chấp thường khá phức tạp, cần trải qua nhiều bước kiểm duyệt, kiểm định với một số loại giấy tờ như:

• Các loại giấy tờ tùy thân: chứng minh thư, thẻ căn cước. sổ hộ khẩu,…
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp
• Chứng minh khả năng trả nợ: bảng lương, hợp đồng lao động,…
• Giấy tờ đăng ký đề nghị vay vốn theo dạng tài sản thế chấp.

Cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng thế nào?

Hầu hết các ngân hàng chủ yếu sử dụng phương thức trả góp với tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Với hình thức này, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần gốc cố định và lãi giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Công thức như sau: 

Một số ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất ưu đãi

Nhiều ngân hàng có những chính sách ưu đãi cho khách hàng vay thế chấp. Đây cũng là những ngân hàng uy tín: 

1. Vay thế chấp tại ngân hàng Sacombank

Sacombank cũng là ngân hàng có tiếng tại Việt Nam với nhiều chi nhánh trải dài khắp Việt Nam. Ngân hàng cũng đang triển khai gói vay thế chấp với lãi suất cạnh tranh chỉ từ 7.49% – 8.5%/năm.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Sacombank:

• Là công dân Việt đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
• Độ tuổi người vay từ 18 đến 60 tuổi
• Không bị nợ xấu CIC, lịch sử tín dụng không bị nợ xấu nhóm 2 trở lên
• Có tài sản thế chấp ngân hàng
• Chứng minh được khả năng trả nợ bằng thu nhập hàng tháng.

2. Vay thế chấp tại ngân hàng TP Bank

Ngân hàng TPBank được dẫn dắt bởi các cổ đông dày dặn kinh nghiệm của các cổ đông các công ty lớn nên mức lãi suất được chuyên gia đánh giá là khá ưu đãi, chỉ từ 6,8%/năm.

Điều kiện vay thế chấp tại TPbank:

• Là công dân Việt đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
• Độ tuổi người vay từ 18 đến 60 tuổi
• Không bị nợ xấu CIC, lịch sử tín dụng không bị nợ xấu nhóm 2 trở lên
• Có tài sản thế chấp ngân hàng
• Chứng minh được khả năng trả nợ bằng thu nhập hàng tháng. 

3. Vay thế chấp tại ngân hàng BIDV

Là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam hiện nay, BIDV có nhiều gói tài chính hỗ trợ khách hàng  vay vốn, trong đó có gói vay thế chấp thu hút đông đảo khách hàng tham gia. Ưu đãi vay BIDV đối với nhiều đối tượng khách hàng,lãi suất chỉ khoảng 7%/năm, hạn mức vay vốn lên đến 90% giá trị tài sản thế chấp ngân hàng và thời gian linh động.

Điều kiện vay thế chấp tại BIDV:

• Là công dân Việt đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
• Độ tuổi người vay từ 18 đến 55 tuổi
• Không bị nợ xấu CIC, lịch sử tín dụng không bị nợ xấu nhóm 2 trở lên,  không bị tiền án tiền sự
• Có tài sản thế chấp ngân hàng
• Có thu nhập ổn định để trả nợ

4. Vay thế chấp ngân hàng Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Agribank được đánh giá là một trong những ngân hàng lớn và uy tín bậc nhất tại Việt Nam. Với mạng lưới rộng khắp từ thành thị đến nông thôn, các sản phẩm vay ngân hàng Agribank hết sức đa dạng. Trong đó, gói vay thế chấp với lãi suất khá ưu đãi, chỉ từ 7-8%/năm.

Điều kiện vay thế chấp Agribank:

• Là công dân Việt đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
• Độ tuổi người vay từ 18 đến 55 tuổi
• Không bị nợ xấu CIC, lịch sử tín dụng không bị nợ xấu nhóm 2 trở lên,  không bị tiền án tiền sự
• Có tài sản thế chấp ngân hàng
• Thu nhập ổn định từ 3 triệu/tháng trở lên.
• Có tài sản thế chấp: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ xe ô tô…

5. Vay thế chấp tại ngân hàng Vietinbank

Vietinbank là một trong những ngân hàng uy tín của Việt Nam, hiện đang triển khai sản phẩm vay thế chấp với lợi ích hấp dẫn. Mức lãi suất thấp chính là ưu điểm nổi bật nhất mà nhiều khách hàng lựa chọn vay vốn tại ngân hàng Vietinbank.

Điều kiện vay thế chấp tại Vietinbank:

• Là công dân Việt đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
• Độ tuổi người vay từ 18 đến 55 tuổi
• Không bị nợ xấu CIC, lịch sử tín dụng không bị nợ xấu nhóm 2 trở lên,  không bị tiền án tiền sự
• Có tài sản thế chấp ngân hàng
• Chứng minh được mục đích vay vốn

6. Vay thế chấp tại ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank là công ty lớn nhất trên thị trường vốn hóa, triển khai nhiều dịch vụ cho vay với những chính sách ưu đãi như lãi suất thấp chỉ từ 7.2 -8% cố định 1 đến 2 năm đầu tiên, và 3 – 3.5% cho những năm tiếp theo. Giá trị tài sản thế chấp lên đến 75% với thời gian vay 25 năm.

Điều kiện vay thế chấp tại Vietcombank:

• Là công dân Việt đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
• Độ tuổi người vay từ 18 đến 55 tuổi.
• Không bị nợ xấu CIC, lịch sử tín dụng không bị nợ xấu nhóm 2 trở lên, không bị tiền án tiền sự.
• Có tài sản thế chấp ngân hàng.
• Chứng minh được mục đích vay vốn.

Kinh nghiệm vay thế chấp tại ngân hàng bạn cần biết

Vay thế chấp ngân hàng là một hình thức tài chính phổ biến, tuy nhiên, không phải ai cũng có thể dễ dàng tiếp cận và nhận được các điều khoản vay tốt nhất. Để đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra suôn sẻ và nhanh chóng, bạn hãy nhớ một số kinh nghiệm dưới đây:

1. Đảm bảo lịch sử tín dụng tốt

Một trong những yếu tố quan trọng khi vay thế chấp là lịch sử tín dụng. Các ngân hàng thương mại hiện nay thường chỉ cho vay với những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, tức là không có nợ xấu được ghi nhận trên Trung tâm Thông tin Tín Dụng Quốc Gia CIC. Điều này đòi hỏi bạn phải thanh toán đúng hạn tất cả các khoản vay hiện tại và quá hạn. 

Việc theo dõi và thanh toán các khoản vay đúng hạn không chỉ giúp bạn duy trì điểm tín dụng tốt mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho các khoản vay trong tương lai.

2. Lên phương án vay vốn và trả nợ

Trước khi quyết định vay thế chấp, bạn cần có một kế hoạch tài chính rõ ràng. Việc hiểu rõ tình hình tài chính cá nhân và tính toán phương án sử dụng nguồn vốn cũng như kế hoạch trả nợ là rất cần thiết. Điều này không chỉ giúp bạn tránh rơi vào tình trạng nợ xấu mà còn làm tăng khả năng được ngân hàng chấp thuận cho vay.

3. Có tối thiểu 30% giá trị khoản vay

Trước khi vay thế chấp, bạn nên chuẩn bị ít nhất 30-40% tổng giá trị khoản vay. Khoản tiền này có thể lấy từ tài khoản tiết kiệm, vay từ bạn bè hoặc người thân. Số tiền này thể hiện sự quan tâm và cam kết của bạn đối với khoản vay, đồng thời giúp ngân hàng đánh giá cao khả năng tài chính và uy tín của bạn.

4. Xem xét kỹ hợp đồng tín dụng

Trước khi ký kết hợp đồng tín dụng, bạn cần xem xét kỹ lưỡng các điều khoản và điều kiện. Nếu có bất kỳ điều khoản nào chưa rõ ràng, hãy trao đổi trực tiếp với nhân viên tín dụng để được giải đáp kịp thời và rõ ràng. Việc này giúp bạn tránh được những rủi ro không đáng có trong quá trình vay thế chấp ngân hàng.

5. Lựa chọn ngân hàng cho vay uy tín, lãi suất thấp

Chọn một ngân hàng uy tín với lãi suất cạnh tranh là bước quan trọng để đảm bảo quyền lợi của bạn. Các ngân hàng thương mại có thời gian hoạt động lâu dài, mạng lưới chi nhánh rộng và mức lãi suất ưu đãi thường là lựa chọn tốt. PVcomBank là một trong những ngân hàng được đánh giá cao về mức độ uy tín và các gói vay ưu đãi. Ngoài ra, PVcomBank còn hỗ trợ đăng ký vay online với các điều khoản hợp đồng minh bạch và chính sách hỗ trợ khách hàng tối ưu.

Có thể bạn quan tâm thêm:

• Vay thế chấp sổ hồng là gì? Điều kiện, hồ sơ, lãi suất vay
• Thẻ đen Vietcombank là gì? Đặc quyền, điều kiện sở hữu thẻ?

Tổng kết

Việc vay thế tại chấp ngân hàng không chỉ là quyết định tài chính lớn mà còn yêu cầu sự chuẩn bị kỹ lưỡng và cẩn trọng. Bằng cách đảm bảo lịch sử tín dụng tốt, lên kế hoạch tài chính rõ ràng, chuẩn bị khoản tiền tối thiểu, xem xét kỹ hợp đồng tín dụng và chọn ngân hàng uy tín, bạn sẽ tăng cơ hội thành công khi vay thế chấp và giảm thiểu rủi ro trong quá trình này.

Những nơi hỗ trợ vay thế chấp tại ngân hàng mình tìm hiểu đều được đánh giá cao trong lĩnh vực này, vì vậy mọi người có thể yên tâm gửi gắm những “giá trị” của mình khi vay thế chấp ngân hàng nhé!