Hiện nay, hình thức gửi một khoản tiền nhàn rỗi và ngân hàng để sinh lời đang là lựa chọn của rất nhiều người. Tuy nhiên, gửi tiết kiệm như thế nào để sinh lời tối ưu thì không phải ai cũng biết. Một số người vẫn thường bảo nhau rằng gửi tiết kiệm lãi nhập gốc sẽ được hưởng lãi nhiều hơn. Điều đó có thật sự đúng không? Lãi nhập gốc tính như thế nào? Cách gửi tiền tiết kiệm hiệu quả nhất? Tất cả sẽ có câu trả lời trong bài viết dưới đây.
Lãi nhập gốc là gì?
Đây là một trong những phương pháp tính lãi của ngân hàng. Khác với hình thức nhận lãi định kỳ hoặc nhận lãi cuối kỳ, nó được áp dụng đối với các khoản gửi tiết kiệm không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn nhưng đến hạn mà chủ tài khoản không đến để nhận tiền lãi.
Theo quy định của các ngân hàng, trường hợp khách hàng gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì việc tính toán và quản lý tài khoản tiền gửi khi làm lãi nhập gốc sẽ được thực hiện vào những ngày cuối cùng của tháng. Số tiền lãi của tháng trước sẽ được cộng dồn vào cùng với tiền gốc để tiếp tục tính lãi trong các kỳ tiếp theo.
Đối với loại tiền gửi có kỳ hạn, khi đến hạn tất toán tài khoản nhưng khách hàng không ra ngân hàng để làm thủ tục nhận tiền thì ngân hàng sẽ tự động mở tài khoản tiết kiệm mới. Số dư của tài khoản tiết kiệm này sẽ là tổng tiền của tiền gốc ban đầu cộng dồn với tiền lãi của kỳ hạn cũ và lãi suất cũng sẽ bằng với lãi suất cũ. Nói một cách dễ hiểu hơn, ngân hàng sẽ tự động gia hạn sổ tiết kiệm của khách hàng với tiền lãi.
Lợi ích khi gửi tiết kiệm tái tục
Khi có một khoản tiền nhàn rỗi thì gửi tiết kiệm là một trong những hình thức được nhiều người chọn lựa nhất. Phương thức gửi tiết kiệm không những an toàn mà còn có khả năng sinh lời hiệu quả cho người gửi tiết kiệm. Thế nhưng, giữa rất nhiều cái tên ngân hàng quen thuộc thì việc lựa chọn ngân hàng nào để gửi tiền tiết kiệm cũng là điều khiến nhiều người phải đắn đo. Với phương án tính lãi gốc khi gửi tiết kiệm, các ngân hàng đã thu hút được rất nhiều tiền gửi tiết kiệm của khách hàng. Có thể kể tới một số vai trò của phương thức lãi nhập gốc khi gửi tiết kiệm như sau:
- Tiết kiệm thời gian và công sức: Khi kỳ hạn tiết kiệm kết thúc, việc tái tục tự động giúp giảm bớt các công đoạn liên quan đến việc mở sổ mới, tất toán và đáo hạn. Người gửi không cần phải tốn thêm thời gian và công sức để thực hiện các thủ tục này mỗi khi kỳ hạn gửi tiết kiệm kết thúc.
- Độ an toàn và tính ổn định: Lãi nhập gốc được đánh giá cao về độ an toàn bởi các chuyên gia tài chính. Với lãi suất minh bạch, rõ ràng và ổn định, người gửi có thể yên tâm về việc tiết kiệm tiền của mình mà không cần lo lắng về rủi ro.
- Thuận tiện và linh hoạt: Quy trình mở sổ tiết kiệm tái tục thường rất đơn giản và nhanh chóng. Người gửi có thể thực hiện các thủ tục này thông qua các kênh như Internet banking hoặc Mobile banking mà không cần phải đến quầy giao dịch. Điều này mang lại sự thuận tiện và linh hoạt cho người gửi tiền.
- Lợi tức cao hơn: Bằng cách tái tục tiết kiệm, người gửi có thể hưởng lãi suất cao hơn tại kỳ gửi kế tiếp. Việc gộp tiền lãi và tiền vốn gốc giúp tăng số tiền lãi được hưởng, đồng thời đảm bảo rằng người gửi không bỏ lỡ bất kỳ cơ hội sinh lợi nào.
>>XEM THÊM<<
- Lãi suất kép là gì | Ngân hàng nào có lãi suất kép cao nhất?
- Lãi suất thả nổi là gì - Có nên vay ngân hàng theo lãi suất thả nổi?
- Giải đáp A- Z: Lãi suất cơ bản của ngân hàng nhà nước là gì?
2. Cách tính lãi nhập gốc là gì?
Để biết được số tiền lãi nhận được, ngân hàng sẽ phải dựa vào số ngày thực mà khách hàng gửi tiết kiệm và lãi suất hiện hành. Đối với mỗi hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn sẽ lại có một công thức tính lãi nhập gốc khác nhau, cụ thể:
2.1. Công thức tính lãi nhập gốc đối với hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Số tiền lãi = Tổng tích số tính lãi trong tháng x Lãi suất (tháng)/30 ngày
Trong đó:
- Tổng tích số lãi trong tháng = ∑ (số dư x số ngày trên thực tế mà số dư tồn tại)
- Số gốc mới = Dư gốc (Tính đến ngày lãi) + Số tiền lãi
2.2. Công thức tính lãi nhập gốc là gì đối với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Tiền lãi = Số dư tiền gửi x Thời gian gửi x Lãi suất áp dụng cho thời gian gửi tiền
Gốc mới = Gốc cũ + Tiền lãi
Để hiểu rõ hơn, các bạn có thể tham khảo một ví dụ cụ thể sau đây: giả sử khách hàng A đang có một khoản tiền nhàn rỗi là 400 triệu đồng và muốn gửi tiết kiệm với kỳ hạn 2 tháng và đáo hạn nhập lãi vào gốc. Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 2 tháng là 7%/năm, lãi suất kỳ hạn 12 tháng là 9%/năm. Như vậy, sau 1 năm, số tiền mà khách hàng A nhận được theo cả 2 cách được tính như sau:
- Khách hàng gửi kỳ hạn 12 tháng với lãi suất tạm tính là 9%/năm thì khách hàng A được hưởng lãi trong 12 tháng là:
Tiền lãi = 400 triệu x 9%/12 x 12 tháng = 36 triệu
- Khách hàng gửi tiền kỳ hạn 2 tháng với lãi suất 7%/năm thì tiền lãi trong 2 tháng là:
- Tiền lãi = 400 triệu x 7%/12 x 2 = 4,67 triệu đồng
- Lần 2: Tiền lãi = (440 triệu đồng + 4,67 triệu đồng) x 7%/12 x 2 = 4,72 triệu đồng
- Lần 3: Tiền lãi = (440 + 4,67+ 4,72) x 7%/12 x 2 = 4,78 triệu đồng
- Lần 4: Tiền lãi = (440 + 4,67+ 4,72 + 4,78) x 7%/12 x 2 = 4,83 triệu đồng
- Lần 5: Tiền lãi = (440 + 4,67+ 4,72 + 4,78 + 4,83) x 7%/12 x 2 = 4,89 triệu đồng
- Lần 6: Tiền lãi = (440 triệu đồng + 4,67 triệu đồng) x 7%/12 x 2 = 4,95 triệu đồng
Vậy tổng số tiền lãi gửi 02 tháng lãi sau 12 tháng là 28.84 triệu đồng.
>>CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM<<
- #4 điều cần biết lãi suất điều chỉnh là gì?
- Lãi suất chiết khấu là gì & Cách tính lãi suất chiết khấu đơn giản
Cách gửi tiết kiệm hiệu quả
Lãi nhập gốc là gì? Cách gửi tiết kiệm như thế nào cho hiệu quả? Gửi tiết kiệm là một phương thức quan trọng giúp khách hàng tích lũy vốn và lập kế hoạch tài chính cho tương lai. Dưới đây là một số lưu ý và cách gửi tiết kiệm hiệu quả mà HDBank chia sẻ:
- Xác định nhu cầu và mục tiêu tài chính: Trước khi quyết định gửi tiết kiệm, quý khách cần xác định rõ nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình. Điều này bao gồm việc đánh giá liệu có cần phải rút tiền gấp hay không, và khả năng duy trì sổ tiết kiệm đến cuối kỳ hạn. Tùy thuộc vào nhu cầu và mục tiêu, khách hàng có thể chọn hình thức gửi tiết kiệm ngắn hạn hoặc dài hạn.
- Chọn ngân hàng với lãi suất và dịch vụ tốt: Việc chọn ngân hàng uy tín và có mức lãi suất tốt là rất quan trọng. Ngoài lãi suất, khách hàng cũng nên xem xét về độ an toàn, bảo mật, và sự tiện lợi của các dịch vụ ngân hàng như gửi tiết kiệm online, ngân hàng số, v.v.
- Phân chia dòng tiền hợp lý: Để tối ưu hóa lợi tức từ tiết kiệm, khách hàng có thể phân chia số tiền tiết kiệm thành nhiều sổ hoặc gửi tại nhiều ngân hàng khác nhau. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro và tăng khả năng nhận được tối đa tiền lãi.
- Chuẩn bị cho tình huống khẩn cấp: Trong trường hợp cần thiết, khách hàng có thể sử dụng một phần số tiền tiết kiệm mà vẫn giữ được số tiền còn lại để tiếp tục nhận lãi. Việc này giúp đảm bảo tính linh hoạt và an toàn cho tài chính của khách hàng.
Có thể thấy, việc gửi tiết kiệm hiệu quả đòi hỏi sự cân nhắc và lập kế hoạch kỹ lưỡng từ phía khách hàng. Bằng cách xác định rõ nhu cầu, chọn ngân hàng phù hợp và phân chia dòng tiền một cách hợp lý, khách hàng có thể tận dụng tối đa lợi ích từ việc gửi tiết kiệm.
NGUỒN: CITINEWS
Trên đây là một số thông tin về lãi nhập gốc. Hy vọng rằng qua những thông tin mà chúng tôi vừa chia sẻ đến sẽ giúp các bạn hiểu rõ hơn về cách tính lãi nhập gốc là gì khi gửi tiết kiệm để có thể cân nhắc và lựa chọn cho mình một phương thức gửi tiền tiết kiệm sinh lời tối ưu nhất nhé!
