Trong thời gian gần đây, song song với hình thức gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng thì chứng chỉ tiền gửi cũng là hình thức đang được rất nhiều người quan tâm bởi khả năng sinh lời cao mà dòng tiền của khách hàng vẫn được đảm bảo. Vậy chứng chỉ tiền gửi là gì ? So với gửi tiết kiệm thì hình thức này có gì đặc biệt? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu qua bài viết dưới đây.
1. Chứng chỉ tiền gửi là gì?
Loại chứng chỉ này được gọi với tên tiếng Anh là Certificate of deposit . Đây là một loại giấy tờ có giá trị tương đương với sổ tiết kiệm do ngân hàng phát hành với mục đích huy động vốn từ các tổ chức hoặc cá nhân. Nói một cách khác thì đây là giấy tờ do ngân hàng phát hành dùng để chứng nhận quyền sở hữu của khách hàng khi khách hàng gửi một khoản tiền tại ngân hàng. Chính vì thế, chỉ cần dựa vào giấy tờ này là bạn có thể biết được ai đó có tiền gửi trong ngân hàng hay không.
Nó được áp dụng lần đầu tiên ở Mỹ vào năm 1961 và sau đó nó tiếp tục được lưu hành ở Anh.
2. Chứng chỉ tiền gửi có nội dung chính như thế nào?
Khi cất giữ, bạn cần phải biết rõ những nội dung ghi trên chứng chỉ của mình để bảo vệ quyền lợi của mình trước ngân hàng và pháp luật khi có bất kỳ vấn đề gì xảy ra. Dưới đây là các nội dung chính:
- Tên tổ chức phát hành: Là tên ngân hàng phát hành chứng chỉ
- Tên gọi giấy tờ: Chứng chỉ tiền gửi
- Mệnh giá, thời hạn, ngày phát hành, ngày đến hạn thanh toán
- Lãi suất, phương thức trả lãi, thời điểm trả lãi, địa điểm thanh toán gốc và lãi của chứng chỉ này.
- Ghi rõ chứng chỉ có giá ghi danh/vô danh.
- Đối với giấy tờ có giá ghi danh phải rõ tên tổ chức, số giấy phép thành lập hoặc giấy phép đăng ký kinh doanh, địa chỉ của tổ chức mua giấy tờ có giá (trong trường hợp người mua là tổ chức); tên, số chứng minh nhân dân/căn cước công dân/hộ chiếu, địa chỉ của người mua (trong trường hợp người mua là cá nhân).
- Ký hiệu, số seri phát hành
- Phiếu trả lãi kèm theo chứng chỉ phải có các chi tiết liên quan đến giấy tờ có giá, lãi suất, số tiền được lĩnh và kỳ hạn lĩnh lãi.
- Chữ ký của người đại diện theo pháp luật của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành hoặc người được ủy quyền theo đúng quy định của pháp luật và các chữ ký khác do tổ chức tín dụng hay chi nhánh ngân hàng nước ngoài quy định.
- Các nội dung khác liên quan đến chứng chỉ gửi tiền.
3. Điều kiện cần để mua chứng chỉ tiền gửi
Để mua được chứng chỉ này, khách hàng phải đáp ứng được các điều kiện cơ bản sau đây:
- Khách hàng phải là cá nhân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam.
- Khách hàng đã đủ 18 tuổi trở lên
- Có đầy giấy tờ chứng minh nhân thân
- Khách hàng phải thực hiện giao dịch tại ngân hàng mua chứng chỉ.
Ngoài những quy định cơ bản trên thì mỗi ngân hàng cũng sẽ có những điều kiện bổ sung khác tùy theo quy định của từng ngân hàng khi đưa ra các chương trình mua hoặc bán.
XEM THÊM:
4. Ưu và nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi
Cũng giống như bất kỳ hình thức đầu tư nào khác, chứng chỉ này cũng có những ưu điểm và hạn chế riêng. Dưới đây là ưu điểm và hạn chế của nó:
Về ưu điểm mang lại
- Đây là một tài sản đầu tư phi rủi ro bởi vì nó được ngân hàng phát hành và đảm bảo.
- Toàn bộ gốc và lãi đều được đảm bảo trong thời gian bạn gửi tiền giống như gửi tiết kiệm.
- Trong cùng kỳ hạn, lãi suất của chứng chỉ thường cao hơn so với lãi suất khi gửi tiết kiệm.
- Khách hàng có thể sử dụng để huy động vốn bằng cách cầm cố hoặc bán hay chuyển nhượng.
Nhược điểm tồn tại
- Người mua bắt buộc không được phép thanh toán trước thời hạn.
- Tính thanh khoản của chứng chỉ này không cao
- Lãi suất thấp nếu đầu tư loại chứng chỉ này dài hạn
5. Các loại chứng chỉ tiền gửi hiện nay
Hiện nay, có rất nhiều loại chứng chỉ tiền gửi khác nhau. Với mỗi mỗi loại sẽ có những chức năng và nhiệm vụ khác nhau. Dưới đây là 3 loại phổ biến hiện nay:
Thứ nhất: Loại ghi sổ
Đây là loại rất đặc biệt, nó có những đặc điểm rất khác so với các loại hình gửi tiền khác. Đặc biệt, loại ghi sổ không thể chuyển nhượng như các loại thông thường. Mặt khác, loại này cũng có thể được bán theo mệnh giá và trả lãi vào ngày đáo hạn.
Thứ hai: Loại vô danh
Đây là loại có giá được ngân hàng phát hành theo hình thức chứng chỉ hoặc ghi sổ có ghi tên người sở hữu.
Thứ ba: Loại ghi danh
Đây là lại giấy tờ có giá phát hành bởi hình thức chứng chỉ không tên. Nói một cách dễ hiểu hơn thì đây chính là loại chứng chỉ không ghi tên người sở hữu. Nó sẽ luôn thuộc sở hữu riêng của người nắm giữ nó và đây cũng là loại được áp dụng rất phổ biến hiện nay.
6. Quyền lợi khi tham gia chứng chỉ tiền gửi
Khi tham gia, bạn sẽ được hưởng những quyền lợi sau đây:
- Được hưởng lãi trên số tiền đã mua: cũng tương tự như tiền gửi tiết kiệm, hàng tháng khách hàng sẽ thu được lãi suất trên số tiền mà mình đã gửi. Tuy nhiên, lãi suất của chứng chỉ tiền gửi thường cao hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm.
- Được chuyển nhượng: Khách hàng hoàn toàn có quyền được chuyển nhượng cho người khác khi không có nhu cầu sử dụng nữa hoặc khi cần huy động vốn.
- Người sở hữu chứng chỉ này cũng có quyền được cho, tặng, biếu, thừa kế, ủy quyền cho người khác theo quy định của pháp luật và tổ chức phát hành.
Tới ngay ngân hàng SCB để trải nghiệm dịch vụ này nhé! (Tham khảo: Giờ làm việc của SCB )
7. So sánh chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm
Hai loại đều có những điểm tương đồng và khác biệt. Để thấy rõ được sự khác nhau này, chúng ta có thể so sánh qua 3 yếu tố sau đây:
Lãi suất:
- Đối với sổ tiết kiệm: tùy vào kỳ hạn và tùy vào ngân hàng gửi tiền mà gửi tiền tiết kiệm sẽ có những mức lãi suất khác nhau. Tuy nhiên, mức lãi suất tiết kiệm cao nhất hiện nay cũng chỉ ở mức khoảng 6-7%.
- Đối với chứng chỉ tiền gửi: Khác với lãi suất gửi tiết kiệm thì lãi suất này thường cao hơn và ổn định hơn. Hiện nay, mức lãi suất vào khoảng 9%.
Kỳ hạn:
- Đối với gửi tiết kiệm: Thông thường có các kỳ hạn là 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng,..
- Đối với chứng chỉ tiền gửi: thường có kỳ hạn dài hơn, thường là 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng, 84 tháng,...
Tính thanh khoản:
- Gửi tiết kiệm thường có tính thanh khoản cao, khách hàng có thể rút tiền khi đến hạn cũng có thể rút tiền trước khi đến hạn, tuy nhiên lúc này bạn sẽ phải chịu lãi suất không kỳ hạn rất thấp.
- Đối với chứng chỉ tiền gửi: tính thanh khoản thường thấp hơn, khách hàng không thể rút tiền trước khi đến kỳ hạn.
Nên chọn chứng chỉ tiền gửi hay gửi tiết kiệm
Dù là loại hình chứng chỉ hay gửi tiết kiệm thì cũng không có hình thức nào là tối ưu tuyệt đối. Ở mỗi một kênh đầu tư đều có những ưu điểm và hạn chế nhất định. Vậy nên sẽ rất khó để có thể trả lời chính xác rằng hình thức đầu tư chứng chỉ hơn hay gửi tiết kiệm hơn. Để lựa chọn được hình thức đầu tư thích hợp, bạn cần cân nhắc thật kỹ dựa trên nhu cầu đầu tư sinh lời hoặc tình hình chi tiêu trong tương lai, kỳ hạn nào và ngân hàng nào có lãi suất tốt hơn.
Chứng chỉ tiền gửi sẽ cho bạn lãi suất cao hơn nếu bạn có một khoản tiền nhàn rỗi trong một khoản thời gian dài. Tuy nhiên, nếu bạn chỉ muốn sinh lời trong một khoảng thời gian ngắn thì gửi tiết kiệm lúc này lại là giải pháp tối ưu hơn.
8. Lãi suất chứng chỉ tiền gửi tại một số ngân hàng tại Việt Nam hiện nay
Hiện nay, các ngân hàng thương mại đang là những ngân hàng phát hành với lãi suất hấp dẫn nhất. Dưới đây là lãi suất tiền gửi của một số ngân hàng tại Việt Nam hiện nay:
Ngân hàng | Kỳ hạn | Lãi suất CCTG (%/năm) |
VietcapitalBank | 24 | 9,5% |
36 | 9,8% | |
48 | 10,0% | |
60 | 10,2% | |
SHB | 18 | 8,6% |
24 | 8,7% | |
36 | 8,8% | |
VIB | 18 | 6,68% |
24 | 6,88% | |
Sacombank | 84 | 8,6% |
VietA Bank | 24 | 9,1% |
Trên đây là những thông tin về chứng chỉ tiền gửi. Mong rằng với những thông tin vừa rồi, các bạn sẽ biết chứng chỉ tiền gửi là gì? Đặc điểm của nó cũng như những ưu điểm nổi bật của chứng chỉ để từ đó có thể quyết định lựa chọn hình thức đầu tư cho phù hợp, mang lại hiệu quả tối ưu nhất.
NGUỒN: CITINEWS.NET
